Factores a considerar para comprar un coche financiado

El mercado automovilístico se encuentra en un momento en el que se está incentivando la renovación de la flota debido a las restricciones de contaminación que la Unión Europea y sus países integrantes están implantando y que provoca que los vehículos con notable antigüedad no tengan hueco ya en las ciudades. Existen multitud de opciones a la hora de comprar un coche. Puedes adquirirlo nuevo o de segunda mano. Puedes optar al renting o al leasing, e incluso puedes pagarlo al contado o financiado. Dentro de este último apartado, la opción de financiación es una modalidad muy utilizada por los compradores, especialmente a la hora de adquirir un coche nuevo.

Si finalmente te dices a la compra de un vehículo, ya sea nuevo o de segunda mano, y lo haces buscando una buena financiación, se debe tener en cuenta muchos factores antes de encontrar un préstamo de coche barato. Hay que tener en cuenta la tasa de interés y costo total del préstamo solicitado para la compra del vehículo, el plazo de devolución y cuotas mensuales, las comisiones y cargos adicionales y por último, la reputación y confiabilidad del prestamista online, siendo este último factor algo determinante para confiar tu dinero y compra para que sea lo más exitosa posible.

En cuanto a la tasa de interés, el coste total del plazo, los plazos de devolución y las cuotas mensuales, podemos poner un ejemplo sobre un vehículo comprado de un valor de unos 20.000 euros. Tenemos una opción y es la de aportar una entrada máxima en el momento de la compra financiada, que en este caso el importe mínimo a financiar debe ser de 10.000 euros, por lo que aportamos 9.990 euros de entrada inicial. Puedes elegir que el préstamo sea a 36 o a 48 meses.

Si finalmente te decides por una financiación a 36 meses, deberás abonar inicialmente los 9.990 euros, seguido de una comisión de apertura de 300 euros y de 36 cuotas de 79,72 euros (2.869,92 euros). Una vez transcurridos los tres años (36 meses), deberemos abonar una cuota final de 9.970,85 euros. En este ejemplo, la cuantía total entre la entrada, la comisión de apertura, las 36 cuotas y la cuota final asciende a 23.130,77, o lo que es lo mismo, 3.140,77 euros más o un 15,7% más.

La otra opción que ponemos encima de la mesa y que particularmente creemos que es la más habitual entre las financiaciones a la hora de comprar un coche, es la de 48 meses de duración. Con esta segunda opción tenemos que tener en cuenta, como en la de 36 meses, los 9.990 euros de entrada y la comisión de apertura de 300 euros. A esa entrada y comisión de apertura, debemos sumar las 48 cuotas de 99,09 euros (4.756,32), así como una cuota final de 8.826,66 euros, suman un total de 23.872,98 euros, o lo que es lo mismo, 3.882,98 euros más, un 19,5% más que el precio inicial del coche.

Y por cierto, con este artículo informativo sobre las financiaciones, se debe tener en cuenta que hay que cumplir para conseguir ser aceptado por una financiera a la hora de comprar un vehículo nuevo, o de segunda mano.

• Ser mayor de 18 años.
• Ser titular de una cuenta bancaria.
• Poder demostrar que se dispone de capacidad para devolver el préstamo coche.
• Hay que probar que se tienen ingresos fijos y estables: desde una nómina hasta una renta de un alquiler, un producto de ahorro, depósito o cuenta bancaria, con saldo suficiente como para servir de garantía (pignoración).
• En caso de no tener ingresos demostrables, es probable que se deba presentar un aval bancario. Consiste en dar a conocer la nómina o cuenta corriente o alguna otra garantía, sea esta hipotecaria o dineraria.
• No estar incluido en listados de morosos como ASNEF u otros.

Con estos requisitos, cada entidad realiza un estudio de viabilidad de la operación para ver si la persona que, en este caso, va a financiar un coche va a poder devolver las cuotas sin problemas. Y finalmente, debemos tener en cuenta ciertos aspectos muy claros a la hora de elegir una financiación como la que os hemos presentado hace unas líneas con un ejemplo muy común en los concesionarios.

• Importe al que puedes acceder: asegúrate de que es suficiente para financiar el coche.
• El tipo de interés: el precio que pagas por el dinero que te prestan. Fíjate en el TIN (Tipo de interés Nominal) pero, sobre todo, en la TAE (Tasa Anual Equivalente), donde se incluye el TIN más otros gastos (comisiones, etcétera).
• Productos bonificables: pueden ser seguros de protección de pagos o un seguro de coche, tarjetas de crédito, etcétera.
• Plazo de amortización: en cuanto tiempo vas a devolver el dinero del préstamo coche. Cuanto más amplio sea, más intereses globales pagarás.
• Cuotas: deben ser asumibles para nuestra economía familiar. Se estima que un porcentaje de endeudamiento sano es aquel que no supera el 35 % de nuestros ingresos.
• Comisiones: por apertura, amortización anticipada parcial o total, etcétera. Cuantas menos haya, mejor.